Van twijfel naar actie: een gesprek met financieel planner Paul

14 nov. 2023

5 min

Het navigeren door de financiële wereld kan uitdagend zijn, maar Paul, een financieel planner bij Equip, maakt het toegankelijker met zijn 12 jaar ervaring als gecertificeerd financieel planner. In dit interview verkennen hoe Paul Equip-gebruikers helpt. We bespreken veelvoorkomende financiële vragen en problemen, en praktische tips die hij geeft om financiële doelen te bereiken. Met zijn kennis en op mensen gerichte benadering biedt Paul een uniek inzicht in hoe financiële planning iedereen ten goede kan komen.

Welke thema's zie je vaak in je gesprekken met Equip-gebruikers?

"Belangrijke vragen die door veel Equip-gebruikers worden gesteld, gaan over huisvesting en het opbouwen van langetermijnvermogen. Onzekerheden hierover zijn enorm toegenomen, vooral in de afgelopen twee jaar. Voor veel mensen die nog geen huis hebben gekocht, geef ik advies over de stappen die je moet nemen, verschillende hypotheken, de kosten die komen kijken bij het kopen, en belastingen. Equip-gebruikers zijn vaak mensen die eerder geen hulp hebben gehad bij hun financiën en die nu deskundige begeleiding nodig hebben bij bepaalde financiële beslissingen. Mensen weten vaak enigszins wat mogelijk is, maar hebben niet het vertrouwen en de kennis om daadwerkelijk actie te ondernemen. Denk aan beleggen of een spaarrekening openen met de hoogste rente: veel mensen doen dit niet. Ik help hen die stappen te nemen."

Voor wie is een financieel planner relevant?

"Ik noemde zojuist de onzekerheid over financiën. Ik zie dat iedereen wel onzekerheid ervaart over in ieder geval een deel van zijn of haar financiën. Dus, een financieel planner is relevant voor iedereen! Iedereen heeft grote financiële keuzes te maken, heeft een goed overzicht nodig en moet vooruitkijken. Omdat je niet wilt dat dingen je zomaar 'overkomen'. Natuurlijk spreek ik ook mensen die al veel kennis en levenservaring hebben. Met hen bespreek ik vaak specifiekere kwesties die in hun leven spelen. In elk geval hangt het niet af van je inkomen, vermogen of leeftijd."

Hoe werk je met Equip-gebruikers?

"Allereerst bereid ik me goed voor op het gesprek met de informatie die de Equip-gebruiker heeft gedeeld op het Equip-platform. Vervolgens gaan we tijdens het ongeveer half uur durende gesprek door je hele financiële profiel, kijken we wat je doelen zijn en welke stappen je moet nemen. In dat ene gesprek neem ik meestal zoveel onzekerheid weg dat mensen denken 'aha, ik ga zelf wat dingen uitzoeken'! Maar soms plannen we een vervolgafspraak om dieper in te gaan op specifieke onderwerpen. Aan het einde van elk gesprek deel ik mijn samenvatting en wat de specifieke actiepunten zijn om mee aan de slag te gaan. Af en toe stuur ik een herinnering hierover, en vraag ik of ik verder kan helpen. Het is erg fijn om te zien en te horen hoe tevreden Equip-gebruikers zijn met deze dienst!"


"In dat ene gesprek neem ik meestal zoveel onzekerheid weg dat mensen denken 'aha, ik ga zelf wat dingen uitzoeken'!"


Wat is de toegevoegde waarde van een menselijke planner vergeleken met een chatbot?

"Twee mensen zijn nooit hetzelfde. Ook al hebben ze op papier hetzelfde inkomen, dezelfde gezinssituatie en hebben beiden een huis; ik kan nog steeds verschillend advies geven. Je moet aanvoelen of mensen risico willen nemen of risicomijdend zijn, waar ze in geïnteresseerd zijn en waar niet, en zien hoe ze reageren. Aan de andere kant is het ook erg belangrijk dat mensen mij vertrouwen. Dit gebeurt meestal vanzelf, ik denk dat het een soort uitstraling is die je hebt en overbrengt tijdens het gesprek. Het feit dat ik onafhankelijk ben en niet verbonden ben aan een bank of beleggingspartij helpt hier ook bij. Ik vind het ook belangrijk om goed te luisteren en niet alleen maar te zenden. Ik wil dat mensen weten dat ik ze serieus neem."

Wat zijn de grootste financiële fouten die mensen maken?

"Allereerst zie ik dat mensen geen idee hebben van hun pensioen. De meeste werkgevers bieden het aan, maar veel werknemers begrijpen het niet en ondernemen geen stappen om het op de juiste manier in te stellen. Ten tweede zou ik zeggen dat mensen het verschil tussen beleggen en speculeren niet begrijpen. Gebruikers komen vaak naar me toe, nogal beschaamd, dat ze “iets met crypto” hebben gedaan. Ze hoorden erover van vrienden, en toen begonnen ze ermee. Ze hebben echt geen idee hoe ze ermee om moeten gaan, en zeker geen idee dat het allemaal plotseling weg kan zijn. Verantwoord beleggen betekent op de lange termijn denken. Tot slot is een meer overkoepelend probleem dat mensen soms best lui kunnen zijn. Er zijn zoveel opties als het gaat om het openen van een spaarrekening met een aantrekkelijkere rente, bijvoorbeeld, maar bijna niemand maakt daar gebruik van."

Heb je nog een laatste geldtip voor ons?

"Zeker! De beste manier om vermogen op te bouwen is om een rekening te openen bij een beleggingsplatform, tenminste online. Natuurlijk met geld dat je de komende paar jaar niet nodig hebt. Zorg ervoor dat de kosten niet meer zijn dan 0,7% all-in per jaar. Bij de meeste aanbieders betaal je (veel) meer, dus doe dat niet. Koop daar 1 wereldwijd gediversifieerde ETF, leg automatisch elke maand een bedrag in, begin met 50 euro als dat nodig is. En als het mogelijk is, verhoog het dan. En hier komt het: kijk nooit terug! Dan heb je na 40 jaar een leuke verrassing!"

Nederlands
Nederlands
Nederlands
Nederlands
Nederlands

Ontdek hoe Equip jouw medewerkers financiele rust laat ervaren

Gemaakt voor iedereen

Geef jouw medewerkers financiële zekerheid

Geef jouw medewerkers financiële zekerheid

Stadhouderskade 157-2, 1074 BC Amsterdam
KVK registration number: 86747606

Stadhouderskade 157-2, 1074 BC Amsterdam
KVK registration number: 86747606

© 2023 Equip Financial Technology B.V.

© 2023 Equip Financial Technology B.V.